他山之石

最近接连有读者在Today报纸投书，反映台湾全民健保制度的优劣，昨天正好看到台湾健保局副經理巫敏生先生的文章，他提到：

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要不是健保開辦，國內醫療大概如搭飛機，有錢人家投保私人保險，猶如頭等艙乘客，所享醫療品質足以媲美美國頂級醫療；中產階級如商務艙乘客，由公、勞保罩著，品質有高有低，參差不齊；普羅大眾如經濟艙乘客，保單屬陽春型，聊備一格甚或根本無保，只好聽天由命。
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的确，政治动荡的台湾在1995年实施全民健保以来，以99％的高投保率、低保费、低行政费，三大亮丽成绩闻名于世，台湾的整体健康表现，于2000年英国经济学人杂志智庫（ The Economist Intelligence Unit）評比，居「世界健康排行榜」第二！2003年美国广播公司新闻网（ABC News）以「健康理想国（Health Utopia）」为题，报导台湾的健保制度。王先生也提及：各国慕名而來观摩的官员、国会议员、专家很多，2007年有24个国家39团的401人赴台取经！

在高投保率的情况下，几乎人人都有健保卡，就医十分方便，全国一万五千家大大小小的医院、私人诊所任选。在所居住地区的医院诊所，西医、中医、牙医或复键，诊费只需台币50元（约新币2.5元），而药费由全免到最高新币10元。慢性疾病住院30天以内，依照你选择的任何病房等级，自付5％即可。

而如果你不幸罹患癌症，精神病，血友病，洗腎，罕見疾病等重大疾病、分娩、三岁以下小孩或是低收入者一律不用再自付诊费。

像这样的医疗保险，保费恐怕很高吧？！其实不然，它依照你的收入计算，由被保險人、 雇主和 政府 共同分摊，其依序负担的％是：
公務人員－－－－－ 30、 70、 0
公、民營受雇者 －－30 、60 、10
自雇人員－－－－ －100 、0 、0
低收入戶 －－－－－－0 、0 、100

上为简表，如果您对台湾的全民健保想要更深入了解，可以上中央健保局网站：http://www.nhi.gov.tw/
当中有一ppt简介：2007全民健康保險簡介
http://www.nhi.gov.tw/webdata/AttachFiles/Attach_9462_1_2007外賓中文簡介961122.ppt

在以上的简介中有保险费的计算方式范例：

現行保險費率：4.55﹪
計算公式：投保金額×保險費率×負擔比率×(1＋眷屬人數)
範例：陳先生是一家私人公司的員工，他的月薪為新台幣30,300元（约新币$1520），而且有2位眷屬，因此陳先生每月需付的保險費為：
$30,300 × 4.55﹪× 30﹪× (1＋2) ＝$1,241

为什么每月大约新币$65的保费，就可以为一家三口的健康取得绝对的保障呢？当中还有一个关键是低行政管理费。王经理在文中提及：美國醫療專家普林斯頓大學教授萊恩哈特（Uwe Reinhardt）頃在「英國醫學雜誌」撰文指出，台灣健保效率奇高，足令美國人汗顏，呼籲美國政策制定者及總統角逐人引為圭臬，以攻其錯。萊恩哈特教授說，美國健保公司所收保費有百分之十至十二用於行政支出，另約有百分之八充當行銷費用及利潤；比較台灣健保，行政費用僅占醫療支出的百分之一點五！

这就是政府经营和私人健保公司的差别！

当然，在全民健保实施之后，一些民众和医疗单位难免滥用资源，健保局也出现亏损现象，而不得不想办法开源节流，但老实说对于中下阶层的民众真是一大福音，慢性疾病患者的医疗费用原本是个天文数字，如今却是有病不怕就医了，对家有年老父母需要照护的子女来说，大大减轻了经济和心理的负担，也增进了家庭的亲密关系！许多原本已移民海外的台湾人因此而想方设法再落叶归根呢！

他山之石也许未臻完美，但在我国检讨医疗给付制度之际，或可借镜。