安度晚年的选择

前天正式宣布的“屋契回购”计划，为国人安度晚年增加了选择！

新加坡人口老化的问题越来越严重，再加上金融海啸，乐龄朋友面临了裁员的威胁，因为企业第一个开刀的对象便是三高人士：高职位、高薪水、高年龄！这一波银色海啸该如何安然度过，显然是迫在眉睫的一大课题！

对于新加坡人来说，有一项强势是多数拥有自己的一栋房子，这在外地并非普遍的现象，很多其他国家的人终其一生拼搏，也无法在高价位的房地产市场里得到一席之地！

而当然，组屋也是很多人最大的资产，在经济困难的时期，怎样运用组屋来套取现金呢？

政府建议的方式有：

1、整栋或部分房间出租

2、卖掉大房子，改买较小型的组屋

3、申请30年期的乐龄公寓（年龄55岁以上）

4、反向抵押贷款：让62岁以上的年长屋主将组屋抵押给贷款机构，每月领取一笔款项，而屋主可继续住在房子里直到贷款期满或去世为止。据知目前有两家机构提供反向抵押贷款，职总英康（NTUC Income）的服务包括政府组屋和私人房产，而华侨银行只限私人房地产。

5、屋契回购计划：让年长屋主把一、二或三房式组屋的部分屋契，以市价卖给建屋局套现。当局将保留30年屋契，让屋主继续在同一组屋养老。在申请过程中，政府会确保年长屋主了解计划的细节，之后才签署屋契回购的法律文件，整个过程约需两个半月。

针对新推出的第五项选择，受到某些国人的青睐，它的强项在于：

1、不需要勉强自己和陌生人同住：当房子租给外人，有许多问题因运产生，即使遇到了好房客，人们还是得调整一些生活习惯以互相配合，这对年长的国总是一大适应。

2、不用和儿女同住：许多国人希望能独立自主，留给自己和孩子更多互相尊重的空间，而选择两老独居。一些卖了自己的房子在儿女家中留宿的老人家，有的孩子众多，每个地方住一阵子，觉得自己像流浪狗，时候到了又得收拾包袱，缺乏安定的感觉；而固定在一处的也会觉得是个客人，始终很难尽如己意的布置房子、规划娱乐、招待朋友等，旁人虽然欣羡儿孙满堂，但自己总有说不出口的委屈和懊恼。

3、不需要离开自己熟悉的地区和老房子：当一个家居环境多年安住下来，附近的交通、商店、诊所等都已经一清二楚，邻居也彼此相识了，生活十分自在。而那些不得不搬迁的长者，在还能走动的时候，往往不辞千里再回到旧居的咖啡店和老朋友们相聚一上午呢！

当然，屋契回购计划面临最大的挑战便是遗产观念，其实很多已婚子女都拥有自己的房子，并不会搬回老家住，而是卖掉套现，而长者如果平日有积蓄，再加上可能的退款，还是有一笔款项可以为自己善后，或留下一些给子孙。

再说，也许是时候检讨这样的观念了。在所遇个案中，很多因为遗产分配不均，反而造成了孩子之间感情破裂，也有的接受了遗产，不思劳作，很快坐吃山空，但已经失去在市场上的竞争能力了。

在世之时，把自己照顾好，减少儿女的负担，银发生活过得精彩多姿，其实也是很好的精神遗产，不晓得您以为何？

“屋契回购”计划是安养晚年的另一项选择，以下是施行的方法和条件，供您参考，如果您想了解更多也可以上建屋发展局网站查询：
http://www.hdb.gov.sg/fi10/fi10207p.nsf/WPDis/Monetisation%20OptionsLease%20Buyback%20Scheme?OpenDocument

施行方法：
1、把组屋屋契卖回政府：保留30年屋契给屋主，剩余年数（99年-屋龄-30年）的屋契建屋发展局以市价回购，再以30年租约让屋主继续住在同一单位
2、屋主加入计划时可得5000元现金以及额外1万元津贴
3、其余收入拨入公积金终身入息计划（CPF Life），屋主每月获取一笔固定收入，直到终老
4、要是屋主在30年屋契结束后仍健在，年金可以继续领取，而租约可获延长，或由当局协助安排别的住处
5、如果屋主在30年屋契结束前去世，屋主的妻儿可以：
a. 选择继续住在同一组屋，直到屋契期满
b. 选择取回所剩屋契的退款（扣除已领的金额）

条件：
1、屋主必须满62岁
2、只限三房式和以下的屋主
3、只享受过一次购屋津贴
4、申请者不曾拥有过四房式或更大型组屋或私人房地产
5、须在要求建屋局回购屋契的组屋住满五年
6、家庭月入不超过3000元，负债少于5000元